BCE: richieste di mutuo in ripresa, tassi in calo, criteri di concessione invariati

BCE: rilevamento delle richieste di mutuo, tassi e criteri di concessione, nel Bollettino economico n. 1 – 2025

La Banca Centrale Europea (BCE) ha pubblicato oggi il Bollettino economico n. 1 – 2025, che, come di consueto, viene diramato due settimane dopo ciascuna delle riunioni di politica monetaria del Consiglio direttivo.

Offrendo una panoramica aggiornata sulla situazione economica e finanziaria dell’area dell’euro e includendo anche riferimenti sull’andamento dei mutui per l’acquisto di abitazioni, i criteri di concessione del credito e dell’inflazione relativa ai canoni di locazione.

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MUTUI: diminuzione del Taeg (3,55%), a dicembre 2024

Grafico dell'andamento del TAEG, dal 2018 a dicembre 2024

Come comunicato dalla BANCA D’ITALIA, attraverso il report mensile “Banche e moneta: serie nazionali”, a dicembre 2024 i tassi di interesse sui prestiti erogati nel mese alle famiglie per l’acquisto di abitazioni, comprensivi delle spese accessorie (Tasso Annuale Effettivo Globale, Taeg), si sono collocati al 3,55% (3,71% a novembre 2024, 4,82% a dicembre 2023).

Questo significa aver beneficiato di tassi di interesse più vantaggiosi, soprattutto rispetto all’anno precedente:

  • Diminuzione congiunturale (rispetto a novembre 2024): -4,31%;
  • Diminuzione tendenziale (rispetto a dicembre 2023): -26,35%

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Casa di proprietà: sfide e ostacoli per le famiglie Italiane, nell’indice di accessibilità dell’Ance

Casa di proprietà: una coppia osserva gli annunci immobiliari, nell'intenzione di acquistare

La casa di proprietà non è solo un bene materiale, ma un simbolo di stabilità economica e realizzazione personale, un rifugio sicuro e uno spazio di espressione individuale.
Un elemento fondamentale dell’identità e del bagaglio culturale, profondamente legato all’identità culturale italiana, ma condiviso anche da altri paesi europei.

Un approfondito rapporto dell’ANCE (Associazione Nazionale Costruttori Edili), intitolato “Osservatorio Congiunturale sull’Industria delle Costruzioni“, ha recentemente analizzato lo stato attuale del settore edile e del mercato immobiliare italiano, evidenziandone le difficoltà e le conseguenti implicazioni negative per la mobilità del lavoro e la crescita economica.

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MUTUI: tassi in calo e previsione di crescita delle erogazioni (+10.6%) nel 2025

MUTUI: rilevazioni dei tassi nel 2024 e previsioni di crescita delle erogazioni nel 2025

Nonostante una certa prudenza nelle intenzioni di acquisto casa da parte delle famiglie, con una domanda che si prevede stabile nei prossimi trimestri, il mercato dei mutui in Italia mostra segnali di ripresa, secondo un recente report di Nomisma.

La nota società di studi e consulenza economica, prevede infatti una crescita delle erogazioni del +10.6% nel 2025, supportata da una maggiore fiducia delle famiglie e da tassi di interesse in calo, con l’Euribor a 3 mesi che dovrebbe attestarsi al 2,10% entro il primo trimestre del 2026.

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BCE | Ulteriore diminuzione di 25 punti base dei tassi di interesse: qual è il risparmio sulle rate?

Decisioni di politica monetaria sul taglio dei tre tassi di interesse di riferimento della Banca Centrale Europea

Il Consiglio direttivo ha deciso di abbassare, per la quinta volta da giugno 2024, di 25 punti base i tre tassi di interesse di riferimento della Banca Centrale Europea.

Di conseguenza, i tassi di interesse sui depositi presso la banca centrale, sulle operazioni di rifinanziamento principali e sulle operazioni di rifinanziamento marginale, saranno ridotti rispettivamente al 2,75%, al 2,90% e al 3,15%, con effetto dal 5 febbraio 2025.

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MUTUI: richieste in forte aumento nel quarto trimestre del 2024 (+42%), ma criteri di concessione più restrittivi nel 2025

Analisi dei dati relativi all'indagine sul credito bancario nell'area dell'euro del Quarto trimestre 2024

Le banche dell’area euro hanno segnalato criteri sostanzialmente invariati di concessione per i mutui per l’acquisto di abitazioni, nel quarto trimestre del 2024, dopo tre trimestri di allentamento (soprattutto in Francia) e un periodo di inasprimento nel 2022 e 2023.

Questi alcuni dei risultati del report “The euro area bank lending survey – Fourth quarter of 2024” pubblicato dalla Banca Centrale Europea (ECB), che ha analizzato le condizioni di credito bancario nell’area euro, con un focus specifico sui mutui per l’acquisto di abitazioni.

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