Come comunicato da CRIF (azienda globale specializzata in sistemi di informazioni creditizie), attraverso il Sistema di Informazioni Creditizie EURISC, la domanda di mutui da parte delle famiglie italiane ha mantenuto un trend negativo per tutti i 12 mesi del 2023, con un dato complessivo annuale che registra un -17,2%.
L’importo medio annuale richiesto certifica un picco degli ultimi 10 anni, pari a 144.659 euro, con oltre 8 richieste su 10 che prevedono dei piani di rimborso superiori ai 15 anni.
Tuttavia, il progressivo innalzamento dei tassi di interesse ha spinto le famiglie verso le operazioni di surroga.
A settembre, infatti, il fenomeno delle surroghe si attesta a un -5,2%, mentre i nuovi mutui erogati si sono contratti del -24,0%.
Andamento del numero di richieste di nuovi mutui e surroghe:
Inoltre, l’importo medio richiesto rimane invece stabile (+0,1%), con un valore complessivo appunto di 144.659 euro.
Infatti, se si considera il solo mese di dicembre, si registra un ulteriore balzo del +5,0% che spinge l’importo medio a un ammontare record di 152.550 euro.
Quindi, sia il dato annuale sia quello mensile rappresentano un valore di picco mai raggiunto negli ultimi 10 anni.
Simone Capecchi, Executive Director di CRIF, ha precisato:
“Dopo la battuta d’arresto che ha caratterizzato l’anno appena concluso, si prevede un progressivo miglioramento del potere di acquisto delle famiglie, che porterà a una ripresa generalizzata della domanda e di conseguenza anche delle richieste di mutui immobiliari.
I fattori a sostegno del comparto saranno da un lato la componente green e dall’altro una situazione di stabilità dei tassi che, seppur nella fascia medio-alta, contribuiranno a far programmare le spese familiari di lungo periodo con maggiore serenità”.
Importi, durata e fasce d’età della domanda di mutui:
Anche nel 2023, la fascia di importo preferita dalle famiglie italiane è quella compresa tra i 100.000 e 150.000 euro, con un 29,5% del totale.
A seguire, si posiziona la classe di importo 150.000-300.000 euro, con una percentuale del 25,9%, mentre quasi il 40% richiede importi fino a 100.000 euro e solo il 5,1% supera i 300.000 euro.
Oltre 8 richieste su 10 prevedono dei piani di rimborso superiori ai 15 anni, e in questo modo non si appesantisce il bilancio familiare grazie a più rate dilazionate nel tempo.
Durata dei mutui:
| Periodi del piano di rimborso | Percentuali rilevate nel 2023 |
|---|---|
| Fino a 5 anni | 0,4% |
| 5 – 10 anni | 4,1% |
| 10 – 15 anni | 9,9% |
| 15 – 20 anni | 18% |
| 20 – 25 anni | 22,7% |
| 25 – 30 anni | 35,8% |
| Oltre 30 anni | 9,0% |
Infine, se analizziamo le fasce di età di chi richiede un mutuo, oltre il 60% ha un’età compresa tra i 25 e i 44 anni, mentre il 33,3% è composto dalla fascia dei 45-64 anni:
Fasce d’età della domanda di mutui:
| Classi di età | Percentuali rilevate nel 2023 |
|---|---|
| 18 – 24 anni | 3,7% |
| 25 – 34 anni | 30,1% |
| 35 – 44 anni | 30,8% |
| 45 – 54 anni | 23,4% |
| 55 – 64 anni | 9,9% |
| 65 – 74 anni | 1,9% |
Fonte: CRIF – 22 gennaio 2024