Il Regional Bank Lending Survey (RBLS), condotto dalla Banca D’Italia su un campione di 240 banche italiane, riguardo la domanda di finanziamenti e le politiche di offerta adottate, ha evidenziato come sia tornata ad aumentare nel primo semestre del 2024, seppure in misura contenuta, la domanda di prestiti per l’acquisto di abitazioni da parte delle famiglie.
L’incremento, che ha interessato tutte le macroaree, è stato più accentuato nel Nord ovest e nel Mezzogiorno.
Offerta stabile, ma aumentano le garanzie richieste:
L’offerta di mutui alle famiglie per l’acquisto di abitazioni è rimasta rimasta sostanzialmente stabile in tutte le ripartizioni territoriali, mentre una maggiore selettività è segnalata dall’aumento delle richieste di garanzia a sostegno dei prestiti.
Gli spread mediamente applicati alla clientela si sono ridotti, ma non quelli relativi alle posizioni debitore valutate come più rischiose.
Da un lato, la percezione di un rischio più elevato sulle prospettive del mercato degli immobili residenziali ha spinto verso una maggiore cautela nelle politiche creditizie, dall’altro, tale tendenza è stata controbilanciata dall’accresciuta pressione concorrenziale.
Tendenze del secondo semestre 2024:
In base alle indicazioni delle banche, la crescita della domanda di prestiti delle famiglie sarebbe proseguita in tutte le ripartizioni territoriali anche nel secondo semestre del 2024, intensificandosi lievemente nella componente dei mutui e attenuandosi, invece, in quella del credito al consumo.
Le politiche di offerta applicate ai prestiti per l’acquisto di abitazioni si sarebbero mantenute sostanzialmente invariate, a fronte di una selettività lievemente maggiore per i crediti con finalità di consumo.
La domanda si riprende, ma l’offerta resta prudente:
In conclusione, il primo semestre del 2024 ha segnato una timida ripresa della domanda di mutui da parte delle famiglie, in particolare nel Nord Ovest e nel Mezzogiorno.
Tuttavia, l’offerta di mutui, pur rimanendo stabile, si è accompagnata a una maggiore richiesta di garanzie, indice di una persistente cautela da parte delle banche, che – alimentata dalle incertezze sul mercato immobiliare residenziale – suggerisce che la ripresa del mercato possa essere lenta e graduale.
Nota metodologica:
Questa sondaggio è stato effettuato dalle unità di analisi e ricerca economica territoriale della Banca d’Italia, nel mese di settembre del 2024, con un questionario che trae spunto dalla Bank Lending Survey (BLS) realizzata trimestralmente in ambito europeo.
Ha previsto:
- Campione: 240 banche italiane, rappresentative a livello territoriale e per quota di mercato.
- Dati: questionari semestrali alle banche, sull’andamento passato e le previsioni future della domanda e dell’offerta di credito.
- Indicatori: indici di espansione e contrazione della domanda e di irrigidimento o allentamento dell’offerta, ponderati per il volume di prestiti.
- Confronto: riferimento al BLS europeo, per comparare i dati italiani con quelli dell’area euro.
Fonte BANCA D’ITALIA – 20 gennaio 2025