Rapporto mutui ipotecari

Rapporto mutui ipotecari nelle grandi città: aumenta il capitale erogato (+3,1%) nel 2023, ma diminuisce il numero di immobili (-24,2%)

Roberto Iafrate
Immagine di una grande città, in relazione al Rapporto mutui ipotecari 2024 relativo alle grandi città

Il “Rapporto mutui ipotecari 2024” elaborato dall’Osservatorio del mercato immobiliare, ha evidenziato come oltre 26 miliardi di euro di capitale finanziato nel 2023 con mutui ipotecari (pari a quasi il 30% del dato nazionale), riguardino atti in cui le unità immobiliari concesse a garanzia del credito sono ubicate nelle otto maggiori città italiane per popolazione. Ovvero a Bologna, Firenze, Genova, Milano, Napoli, Palermo, Roma e Torino.

Sebbene le unità immobiliari ipotecate siano diminuite rispetto alla precedente rilevazione (-24,2%), il capitale finanziato è aumentato del +3,1%. Lasciando sostanzialmente invariata la quota di questi immobili sul totale nazionale (12,9%).

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Rapporto mutui ipotecari 2024: circa 735.000 immobili (-24,7%), 90 miliardi di euro complessivi (-11,9%), 35 miliardi per gli atti residenziali

Roberto Iafrate
Grafico OMI relativo al rilevamento della distribuzione degli immobili ipotecati e del capitale ipotecato per tipologia di atto, nel 2023

Il recente “Rapporto mutui ipotecari 2024”, elaborato annualmente dall’Osservatorio del mercato immobiliare dell’Agenzia delle Entrate, ha analizzato i dati relativi al flusso di nuovi mutui del 2023 (surroghe non comprese) concessi a fronte di una garanzia fornita dal patrimonio immobiliare posseduto.

Le unità immobiliari ipotecate a garanzia di mutui ammontano nel 2023 a 734.532 (-24,7% rispetto al 2022), con un valore monetario dei finanziamenti di 89,537 miliardi di euro (-11,9%, rispetto ai circa 102 miliardi di euro del 2022), somma equivalente al 4,2% del Pil italiano dello stesso anno. Rispetto al 2022, inoltre, c’è una contrazione del numero di immobili ipotecati del -24,7%.

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Mutui: presenti solo nel 40% delle case acquistate nel 2023 (-8,5%), quasi 95.000 in meno rispetto al 2022 (-26%)

Roberto Iafrate
Immagine in pianta dell'Italia, con la mappa distribuzione dell'incidenza NTN IP 2023 su NTN persone fisiche nei comuni italiani

Nel corso del 2023 sono stati registrati 269.544 acquisti di abitazioni assistiti da mutuo ipotecario (NTN IP*), quasi 95.000 (94.583) in meno rispetto ai circa 364.000 del 2022 (-26%).

Come rilevato nelle statistiche del Rapporto Immobiliare 2024 sul mercato residenziale, le compravendite assistite da mutuo ipotecario registrano, quindi, una netta inversione di tendenza rispetto ai livelli registrati nel 2022 (che comunque erano in calo rispetto al livello del 2021), risentendo in questo biennio della fase di rialzo dei tassi di interesse.

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Mutui a tasso variabile: incremento della rata media (+36%) dal 2022 (+49%, per quelli erogati negli ultimi 5 anni)

Roberto Iafrate
Immagine dell'analisi dei dati relativi all'andamento dei tassi d'interesse dei mutui in Italia

L’inevitabile risposta della BCE per contrastare l’inflazione, con l’aumento dei tassi di interesse, ha generato una serie di conseguenze per coloro che hanno sottoscritto mutui a tasso variabile.

Secondo l’analisi condotta da CRIF sull’impatto dell’innalzamento dei tassi sui mutui (elaborata sul patrimonio informativo del Sistema di Informazioni Creditizie EURISC), l’effetto più tangibile è stato sul 26% dei mutui ipotecari attivi a gennaio 2022, che era a tasso variabile. La rata di questi, infatti, è aumentata mediamente del +36% rispetto ai minimi di metà 2022, con un picco del +49% per i mutui erogati negli ultimi 5 anni.

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MUTUI: 19,5% erogato nelle principali città, dove si concentra circa il 16% del totale degli NPL

Roberto Iafrate
Grafico CRIF CRIBIS relativo all'andamento degli NPL nelle grandi città italiane

CRIBIS Credit Management, società del Gruppo CRIF, sulla base del patrimonio informativo del sistema di informazioni creditizie EURISC, ha approfondito il tema della correlazione tra mercato immobiliare, mutui residenziali e rischio di credito, sviluppando un’analisi che si focalizza poi sull’andamento dei crediti non-performing.

Analizzando l’incidenza dei mutui performing e non-performing sul territorio nazionale, si osserva che circa il 19,5% dei mutui viene erogato nelle principali città metropolitane d’Italia e, in queste, si concentra circa il 16% dei mutui non-performing (NPL) totali.

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MUTUI: flessione delle nuove erogazioni (-24% a settembre) e della domanda (-17,2%) nel 2023, ma è record sull’importo medio richiesto

Roberto Iafrate
Grafico dell'Andamento del numero di richieste di nuovi mutui e surroghe nel 2023, rilevato da CRIF

Come comunicato da CRIF (azienda globale specializzata in sistemi di informazioni creditizie), attraverso il Sistema di Informazioni Creditizie EURISC, la domanda di mutui da parte delle famiglie italiane ha mantenuto un trend negativo per tutti i 12 mesi del 2023, con un dato complessivo annuale che registra un -17,2%.

L’importo medio annuale richiesto certifica un picco degli ultimi 10 anni, pari a 144.659 euro, con oltre 8 richieste su 10 che prevedono dei piani di rimborso superiori ai 15 anni.

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